Choisir un assureur emprunteur est une étape importante lors de la souscription d’un prêt immobilier. Mais comment choisir celui qui convient le mieux à ses besoins et à son budget ?
Les critères pour choisir son assureur emprunteur
Le choix de son assureur crédit dépend de plusieurs critères, tels que : l’âge, le montant et la durée du prêt, le profil de l’emprunteur. Pour faire le bon choix, il est appréciable de prendre en compte les éléments suivants :
- Les garanties proposées : l’assurance emprunteur peut couvrir différents risques comme le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail, la perte d’emploi. Il est important de vérifier que les garanties présentées par l’assureur correspondent à votre situation.
- Les exclusions de garanties : certains facteurs peuvent être exclus de la garantie, tels que les maladies préexistantes, les sports extrêmes. Il faut bien lire les conditions générales du contrat pour éviter les mauvaises surprises.
- Le coût de l’assurance : le coût de l’assurance de prêt peut varier en fonction de plusieurs critères : l’âge de l’emprunteur, le montant et la durée du prêt, le taux d’intérêt. Il est fortement conseillé de comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.
- Les modalités de résiliation : Vérifier les conditions de résiliation du contrat d’assurance emprunteur est recommandé, notamment en cas de changement d’assurance.
Les différents organismes vers lesquels se tourner
Il existe plusieurs établissements financiers vers lesquels se tourner pour souscrire une assurance emprunteur :
- Les banques : les banques proposent souvent des contrats d’assurance de crédit, mais les offres peuvent être plus chères que celles des assureurs spécialisés. Il est donc recommandé d’analyser le secteur pour trouver le meilleur organisme bancaire.
- Les assureurs spécialisés : il existe des assureurs spécialisés dans l’assurance de prêt, qui présentent des avantages par rapport aux banques.
- Les courtiers en assurance : les courtiers peuvent vous aider à trouver le contrat d’assurance emprunteur le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Ils peuvent également négocier les tarifs avec les assureurs pour obtenir les prix les plus attractifs.
Le coût d’une assurance emprunteur
Le prix d’une assurance-crédit dépend de plusieurs données, il y a l’âge de l’emprunteur, le montant et la durée du prêt, le taux d’intérêt, les garanties choisies. Voici quelques facteurs à prendre en compte pour évaluer le coût d’une assurance emprunteur :
- Le taux d’assurance : le taux d’assurance correspond au pourcentage du capital emprunté qui doit être payé chaque année pour bénéficier de la garantie.
- La quotité d’assurance : la quotité d’assurance est la part du capital emprunté qui est couverte par l’assurance. Elle peut être différente pour chaque emprunteur en fonction de leur profil et de leur situation. Plus la quotité est élevée, plus le coût de l’assurance sera important.
- Les frais de dossier : certains courtiers peuvent facturer des frais de dossier pour la mise en place du contrat.
Changer d’assurance de prêt : est-ce possible ?
Il est possible de changer d’assurance à condition que le nouveau contrat présente des options équivalentes à celles du contrat initial. Depuis la loi Hamon de 2014, nous pouvons résilier le contrat d’assurance-crédit dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt, sans frais ni pénalités. Passé ce délai, il est toujours possible de changer d’assurance, mais il faudra respecter les conditions de résiliation du contrat de départ.
Comment comparer les meilleures offres d’assurance de prêt ?
Pour évaluer les offres d’assurance de prêt, il est important de s’attarder sur plusieurs détails :
- Les garanties
- Le coût de l’assurance
- Les modalités de résiliation
- Les délais de mise en place
- Les services proposés (l’assistance juridique, la garantie décès-invalidité, la prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail).
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